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Microfinance

Votre institution de microfinance ouverte 24h/24 sur WhatsApp

Adhérer, demander un crédit, rembourser et épargner, là où sont déjà vos membres.

Voir les 3 parcours
Ce que ça coûte aujourd'hui

Des frictions qui coûtent chaque jour à l'institution

  1. 1.Adhésion lente

    Adhésion en agence ou lors d'une visite, dossiers incomplets, pièces à reprendre.

    Des membres potentiels perdus, des agents occupés à saisir.

  2. 2.Remboursements en retard

    Échéances rappelées par appel ou visite ; le membre doit se déplacer pour payer.

    Un portefeuille à risque qui monte, des provisions en plus.

  3. 3.Coût du terrain

    Les agents de crédit passent leurs journées à se déplacer pour relancer, collecter et informer.

    Moins de temps pour analyser et accompagner de nouveaux membres.

  4. 4.Épargne irrégulière

    Dépôts au guichet, quand le membre a le temps ; aucun rappel régulier.

    Moins d'épargne collectée, donc moins de ressources pour prêter.

S'y ajoute le Re-KYC : les mêmes exigences de mise à jour des dossiers que les banques.

Parcours détaillés

Microfinance : 3 parcours sur WhatsApp

Configurable× 3
En production
Déjà utilisé chez notre client de référence.
Démontrable
Parcours maquetté, présenté en direct lors d'une démonstration.
Configurable
Conçu sur la même plateforme, configuré avec vous pour votre organisation.
Parcours 01Configurable

Adhérer et ouvrir un compte

Quelques minutes pour le membre, 24h/24, sans se déplacer : il agit sur WhatsApp, Place Fuse prépare, l'institution décide.

Le problème

Adhésion en agence ou lors d'une visite, dossiers incomplets, pièces à reprendre : des membres potentiels perdus, des agents occupés à saisir.

Le résultat visé

Plus de membres, et des agents libérés de la saisie.

Les 6 étapes du parcours

  1. 1.Pièce d'identité

    • Le membre : Photographie sa carte d'identité ou son passeport
    • Place Fuse : Lit les informations et vérifie la pièce

  2. 2.Domicile et activité

    • Le membre : Envoie une facture, décrit son activité et partage sa position
    • Place Fuse : Vérifie le nom et l'adresse, enregistre l'activité

  3. 3.Coordonnées

    • Le membre : Indique son numéro de téléphone
    • Place Fuse : Envoie puis vérifie un code à usage unique

  4. 4.Vérification

    • Le membre : Fait un selfie
    • Place Fuse : Contrôle la preuve de vie et compare le visage à la pièce
    • L'institution : Effectue ses contrôles complémentaires

  5. 5.Validation

    • Le membre : Accepte le règlement et les conditions
    • Place Fuse : Contrôle les listes de sanctions et transmet le dossier avec les preuves
    • L'institution : Valide ou refuse l'adhésion

  6. 6.Parts sociales

    • Le membre : Verse ses parts sociales et reçoit son numéro de membre
    • Place Fuse : Envoie le lien de paiement, le reçu et le numéro
    • L'institution : Ouvre le compte dans son logiciel

Ce que vos équipes gardent en main. L'institution effectue ses contrôles complémentaires, valide ou refuse l'adhésion et ouvre le compte dans son logiciel.

  • Pay
  • Notifications
  • IA / Knowledge
  • Compliance
En parler avec nous
Parcours 02Configurable

Rembourser les échéances

Des rappels automatiques avec le lien de paiement : le membre paie depuis son commerce.

Le problème

Échéances rappelées par appel ou visite, le membre doit se déplacer pour payer : un portefeuille à risque qui monte, des agents sur les routes.

Le résultat visé

Moins d'impayés et moins de déplacements pour les agents de crédit.

Les 5 étapes du parcours

  1. 1.Avant l'échéance

    • Le membre : Reçoit le montant et la date, avec le lien de paiement
    • Place Fuse : Envoie les rappels à J-3 et J-1

  2. 2.Jour J

    • Le membre : Paie depuis son commerce
    • Place Fuse : Envoie le rappel du jour

  3. 3.Retard

    • Le membre : Paie ou propose une date
    • Place Fuse : Propose les deux options

  4. 4.Groupe solidaire

    • Place Fuse : Alerte le responsable du groupe et l'agent de crédit
    • L'institution : Fixe les règles d'alerte

  5. 5.Visite

    • L'institution : L'agent de crédit planifie une visite, avec tout l'historique des échanges et des paiements

Ce que vos équipes gardent en main. L'institution règle le calendrier et le ton des rappels, l'alerte au groupe, les pénalités et le seuil de visite.

  • Pay
  • Notifications
En parler avec nous
Parcours 03Configurable

Épargner régulièrement

Un objectif, un rythme, un rappel au bon moment : le membre dépose sans aller au guichet.

Le problème

Dépôts au guichet quand le membre a le temps, sans rappel régulier : moins d'épargne collectée, donc moins de ressources pour prêter.

Le résultat visé

Plus d'épargne collectée : le dépôt se fait sans quitter la conversation ni fermer son commerce.

Les 5 étapes du parcours

  1. 1.Objectif

    • Le membre : Choisit un objectif (rentrée, stock, fête, imprévus) et un montant

  2. 2.Rythme

    • Le membre : Fixe la fréquence : chaque jour, chaque semaine ou chaque mois

  3. 3.Rappel

    • Le membre : Reçoit un rappel au jour choisi
    • Place Fuse : Envoie le rappel avec le lien de dépôt

  4. 4.Dépôt

    • Le membre : Dépose par mobile money, portefeuille électronique ou carte

  5. 5.Suivi

    • Le membre : Reçoit son reçu et le point sur son objectif
    • Place Fuse : Signale à l'institution les membres qui ne déposent plus

Ce que vos équipes gardent en main. L'institution suit les dépôts par membre et par période, et décide des campagnes ciblées : rentrée, fêtes, saison agricole.

  • Pay
  • Notifications
En parler avec nous
Autres parcours

Configurables sur la même plateforme

Selon les priorités de l'institution.

  • Mettre à jour les dossiers des membres (Re-KYC)

  • Demander un crédit

  • Renouveler un crédit

  • Point de service le plus proche

    Le membre partage sa position et reçoit l'agence ou le point de service le plus proche, avec horaires et itinéraire.

  • Solde et relevé

    Le membre consulte son solde ou reçoit son relevé, après identification par code OTP.

  • Éducation financière

    Conseils courts, en texte ou en message vocal : gérer sa trésorerie, épargner, préparer un crédit.

  • Micro-assurance

    Information et souscription aux offres de micro-assurance proposées par l'institution.

  • Réclamations

    Le membre déclare son problème, joint une photo et suit son dossier jusqu'à la résolution.

  • Alertes et rappels

    Réunions de groupe, assemblée générale, changement d'horaires, confirmations d'opérations.

  • Outil des agents de crédit

    Ils envoient les parcours depuis leur téléphone et suivent leurs membres en temps réel.

  • Campagnes ciblées

    Rentrée scolaire, fêtes, saison agricole : la bonne offre aux bons membres.

Ce que ça rapporte
  • Plus de membres
  • Moins d'impayés
  • Moins de coûts terrain
  • Plus d'épargne
  • Plus de renouvellements

Nous chiffrons ces gains avec vos données, secteur par secteur.

Qui fait quoi

L'institution et Place Fuse

Chacun reste dans son rôle : l'institution garde la décision, ses produits et son système de référence.

  • Décision

    L'institution

    Admet les membres, accorde les crédits, fixe les conditions

    Place Fuse

    Prépare des dossiers complets et qualifiés

  • KYC et conformité

    L'institution

    Valide l'identité selon ses procédures et décide en cas d'alerte

    Place Fuse

    Collecte les pièces, vérifie le numéro (OTP), contrôle la preuve de vie, la cohérence et les listes de sanctions et de personnes politiquement exposées ; alerte la conformité en cas de correspondance

  • Visite et analyse

    L'institution

    L'agent de crédit visite le membre et analyse le dossier

    Place Fuse

    Planifie la visite et transmet le dossier complet à l'agent

  • Produits et tarifs

    L'institution

    Définit l'offre, les taux et les frais

    Place Fuse

    Présente l'offre dans la conversation

  • Paiements

    L'institution

    Choisit les moyens de paiement et le circuit des fonds

    Place Fuse

    Envoie les liens de paiement et suit les règlements

  • Marque

    L'institution

    Nom, couleurs, numéro WhatsApp officiel

    Place Fuse

    Opère l'assistant en marque blanche

  • Système de référence

    L'institution

    Logiciel de gestion du portefeuille et des membres, outils de conformité

    Place Fuse

    S'y connecte par API, sans en remplacer aucun

  • Cas sensibles

    L'institution

    Les agents reprennent la main

    Place Fuse

    L'IA ne décide ni d'un crédit ni d'un paiement ; elle transfère à un humain

  • Réglementation

    L'institution

    Traduit les exigences du régulateur dans ses procédures internes et en répond devant lui

    Place Fuse

    Applique ces procédures dans chaque parcours et en fournit les preuves

Services PLACE mobilisés

  • Pay · Paiement intégré

    Portefeuille électronique, mobile money (opérateurs locaux) ou carte bancaire

  • Notifications · Campagnes

    Rappels d'échéance, alertes, confirmations, messages ciblés

  • IA / Knowledge · Agent IA

    Répond 24h/24 à partir de vos documents

  • Compliance · Conformité

    Vérification d'identité, preuve de vie, listes de sanctions et de personnes politiquement exposées, preuves archivées

Prochaine étape

Démarrons par un pilote de 90 jours

Un seul parcours, choisi avec vous parmi les parcours détaillés, mesuré avec des indicateurs fixés ensemble.

  1. J0 – J15

    1. Cadrage

    Choix du parcours, règles de votre organisation, interlocuteurs, raccordement aux systèmes.

  2. J15 – J30

    2. Configuration

    Assistant à vos couleurs, tests avec vos équipes.

  3. J30 – J90

    3. Lancement et bilan

    Périmètre limité, suivi chaque semaine, bilan chiffré à J90.

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Voyons ensemble vos parcours microfinance

Une démonstration accompagnée, sur les parcours qui comptent pour vous.

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